不了解疾病条款，那是他们不想讲清楚；后续理赔有顾虑，那是您没有找到专业的服务机构。港险服务管家，带您了解保险背后的条款细节，帮您解决保险理赔的后顾之忧！上周我们和大家开启了新的器官“结肠”，分享了严重溃疡性结肠炎的相关介绍，今天我们要和大家再聊一期这个器官，那么我们闲言少叙，接下来就开始保险条款详解系列之29——严重克隆病
首先，我们先了解一下什么是克隆病：
克隆病是一种原因不明的肠道炎症性疾病，为贯穿肠壁各层的增殖性病变，可侵犯肠系膜和局部淋巴结，病变局限于小肠（主要为末端回肠）和结肠，二者可同时累及，常为回肠和右半结肠病变。临床表现为腹痛、腹泻、肠梗阻，伴有发热、营养障碍等肠外表现。病程多反复发作，不易根治。又称局限性肠炎和肉芽肿性肠炎。目前尚无根治的方法，许多病人出现并发症，需手术治疗，而术后复发率很高。本病的复发率与病变范围、病症侵袭的强弱、病程的延长、年龄的增长等因素有关，死亡率也随之增高。
这个病简单的说呢，就是由于炎症导致了息肉和溃疡，息肉克隆式增长，堵满结肠，形成肠梗阻；同时溃疡恶化形成肠穿孔。部位一般局限在回肠和结肠。这也就是这个病叫克隆病，局限性肠炎和肉芽肿性肠炎的原因。
与溃疡性结肠炎一样，也属于病因不明，可能与感染、遗传、体液免疫和细胞免疫有一定关系。
可以看出，这也是一种听名字人畜无害，实际非常严重甚至致命的疾病。我们来看看保险条款是如何定义的，要达到什么条件才能得到理赔。
严重克隆病
指一种慢性肉芽肿性肠炎(就是息肉)，具有特征性的克隆病病理组织学变化。诊断必须由病理检查结果证实。被保险人所患的克隆病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔
——大陆保险条款
从定义中能看到：
第一、要求病理检查出息肉，有克隆病的病理证明。
第二、要达到肠梗阻或肠穿孔的程度。
所以早期腹泻，溃疡，便血，甚至是有息肉的病理证明，如果达不到肠梗阻和肠穿孔的程度，也不能理赔。
所以定义的还是比较苛刻的。那为什么疾病定义会如此严苛呢？我们再反复解释一下，重疾险的定义是为了减缓患者在实施重大治疗后所承受的经济压力，以及维持患者后续康复治疗而设定的一笔”延命钱“。所以一定是要对家庭生活产生极大的影响下才可以理赔。否则如果可以轻易的理赔，那么保费将会高到大家无法接受。
按照惯例，我们再来看看香港保险对严重克隆病是如何定义的？
嚴重克隆氏症（SevereCrohn’sDisease）
克隆氏症是指大腸及小腸慢性全壁發炎，必須證明經由最佳治療後仍持續發炎及有下列所有狀況才視為嚴重克隆氏症：
(1)因腸道狹窄造成腸延阻塞須住院治療；及
(2)腸道瘻管；及
(3)最少切除一段腸道。
有關診斷必須由腸胃科專科醫生經病理組織學檢查及直腸或大腸鏡檢查結果證實。
——香港保险重疾条款
就这一条款，香港的定义与大陆可以说是一致的。要病理证明，需要肠梗阻和肠穿孔，同时还需要至少切除一段肠道。
好，综上就是我们今天要为大家分享的严重克隆病及保险公司要求的理赔条件。若大家对我们的课程有兴趣，欢迎大家扫描下方